주택청약종합저축 해지 전 꼭 확인하세요｜2026년 변경사항·불이익 총정리

🏡 주택청약종합저축 해지 전 필수 확인 사항 및 2026년 변경 내용

급전 때문에 해지 고민 중이신가요?

요즘처럼 물가 상승과 고금리가 이어지는 시기에는
갑자기 목돈이 필요해 주택청약종합저축 해지를 고민하는 분들이 많습니다.

✔ 당첨 가능성 낮아 보이고
✔ 몇 년째 묵혀둔 돈 같고
✔ 다른 투자처가 더 좋아 보일 수도 있습니다.

하지만 2026년 현재,
주택청약종합저축은 오히려 혜택이 강화된 상태입니다.

지금 해지하면 단순히 돈을 빼는 것이 아니라
✔ 가입기간
✔ 청약 가점
✔ 소득공제 혜택
까지 모두 잃을 수 있습니다.

지금부터 해지 전 반드시 확인해야 할 사항을 정리해드립니다.

1️⃣ 2026년 주택청약종합저축 달라진 점

✅ ① 금리 인상 (최대 연 3.1%)

가입 기간 2년 이상 유지 시
👉 연 3.1% 금리 적용

일반 적금과 비교해도 경쟁력 있는 수준입니다.

청년이라면?

✔ 청년주택드림청약통장 전환 시
👉 최대 연 4.5%

단순 청약통장이 아니라
고금리 저축 상품 역할도 합니다.

✅ ② 월 인정 납입한도 25만원 상향

과거: 월 10만원까지만 인정
현재: 월 25만원까지 인정

✔ 국민주택 납입액 반영 확대
✔ 연 300만원 소득공제 한도와 정확히 일치

👉 전략적으로는 월 25만원 납입이 가장 유리

✅ ③ 소득공제 한도 확대 (연 300만원)

대상

• 무주택 세대주
• 총급여 7천만원 이하

공제율

• 납입금액의 40%

최대 공제금액

300만원 × 40% = 120만원

해지하면?
👉 향후 받을 수 있는 세금 환급 기회 상실

2️⃣ 주택청약종합저축 해지 시 불이익

해지 버튼을 누르는 순간 발생하는 일입니다.

❌ ① 가입기간 0으로 초기화

10년 유지했어도
해지하면 다시 1일차부터 시작

청약 가점제에서 가입기간은
최대 17점까지 반영됩니다.

→ 사실상 당첨 확률 급락

❌ ② 납입횟수 소멸

국민주택은 납입횟수가 곧 경쟁력입니다.

24회·60회·120회 쌓아둔 기록
모두 사라집니다.

❌ ③ 소득공제 추징 가능성

가입 후 5년 이내 해지 시
(당첨 외 해지)

👉 그동안 감면받은 세금 일부 추징 가능

특히 연말정산 혜택을 받은 경우 반드시 확인해야 합니다.

❌ ④ 재가입해도 과거 이력 복구 불가

새로 만들면
1순위 되기까지 다시 1~2년 필요

규제지역은 24개월 필요

3️⃣ 해지 대신 가능한 대안

급전이 필요한 경우라면
해지 말고 아래 방법을 검토하세요.

✅ 청약통장 담보대출

✔ 납입금의 90~95% 대출 가능
✔ 금리 상대적으로 낮음
✔ 청약 자격 유지 가능

→ 1순위 유지하면서 자금 확보 가능

은행 앱에서 신청 가능

✅ 청년 주택드림 통장 전환

만 19~34세
연소득 5천만원 이하 무주택자

✔ 금리 최대 4.5%
✔ 청약 당첨 시 2%대 대출 연계
✔ 기존 가입기간 승계

해지보다 전환이 훨씬 유리

4️⃣ 이런 경우라면 해지 고려 가능

아래에 해당하면 전략적 판단 필요합니다.

✔ 이미 주택을 구입했고 추가 청약 계획 없음
✔ 소득공제 대상 아님
✔ 1순위 유지 필요 없음
✔ 통장 유지 목적이 완전히 사라진 경우

그 외 대부분은 유지가 유리합니다.

5️⃣ 2026년 기준 유지가 유리한 이유 정리

✔ 금리 최대 3.1%
✔ 월 25만원 인정
✔ 연 300만원 소득공제
✔ 청년 4.5% 우대금리
✔ 청약 가점 지속 누적

현재 제도는
무주택자·청년에게 유리한 방향으로 개편 중입니다.

지금 해지하면
앞으로 받을 기회를 포기하는 것과 같습니다.

🔎 핵심 요약

주택청약종합저축은 해지 시 가입기간과 납입횟수가 모두 초기화되며 소득공제 추징 위험도 있습니다. 2026년부터 월 25만원 인정, 금리 최대 3.1%, 연 300만원 소득공제 혜택이 적용되므로 해지보다 담보대출 활용이나 청년 전환이 훨씬 유리합니다.

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