주택청약종합저축 1순위 조건 총정리｜금리·소득공제 300만원 한도 완벽정리

🏡 주택청약종합저축 1순위 조건 | 금리 혜택 | 소득공제 한도 총정리 (2026 최신)

청약통장, 아직도 그냥 넣고만 계신가요?

대한민국 국민이라면 하나쯤 가지고 있는 주택청약종합저축.

하지만
✔ 내 통장이 1순위인지
✔ 얼마나 넣어야 유리한지
✔ 소득공제는 얼마나 받는지
정확히 알고 계신 분은 많지 않습니다.

2026년 현재,
✔ 월 인정한도 25만원 상향
✔ 연 소득공제 한도 300만원 확대
✔ 금리 현실화(최대 3.1%)

등 혜택이 강화되었습니다.

이 글 하나로 1순위 조건 + 금리 + 소득공제 전략까지 완벽 정리해드립니다.

1️⃣ 주택청약종합저축 금리 혜택 (2026 기준)

가입 기간에 따라 차등 적용됩니다.

가입기간적용금리

1개월 이내	무이자
1년 미만	연 2.3%
1~2년 미만	연 2.8%
2년 이상	연 3.1%

✔ 정부 고시 변동금리
✔ 시중 자유적금과 비교해도 경쟁력 있는 수준

👉 청년이라면 청년주택드림청약통장(최대 4.5%) 전환 가능

2️⃣ 연말정산 소득공제 한도 (2026년 확대 적용)

✅ 대상

• 무주택 세대주
• 총급여 7천만원 이하 근로자

✅ 공제율

• 납입금액의 40%

✅ 연간 한도

• 기존 240만원 → 300만원 상향

📌 최대 공제 가능 금액
300만원 × 40% = 120만원 소득공제

✔ 매달 25만원씩 납입하면 1년 300만원 충족
✔ 연말정산 환급액 수십만원 차이

👉 청약통장은 “저축 + 세테크” 상품입니다.

3️⃣ 주택청약종합저축 1순위 조건 완벽 정리

청약은 국민주택(공공) 과 민영주택(민간) 으로 나뉩니다.

🏢 국민주택 1순위 조건

(예: LH, SH 공공분양)

지역가입기간납입횟수

투기과열지구	24개월	24회 이상
수도권	12개월	12회 이상
비수도권	6개월	6회 이상

✔ 매달 1회 납입 인정
✔ 월 25만원까지 인정 (2024년 이후 상향)

📌 핵심: 납입 횟수 = 당첨 확률

🏙 민영주택 1순위 조건

(예: 자이·래미안·힐스테이트 등)

① 가입기간

• 투기과열지구: 2년
• 수도권: 1년
• 비수도권: 6개월

② 지역별 예치금 기준

서울·부산 기준

전용면적예치금

85㎡ 이하	300만원
102㎡ 이하	600만원
135㎡ 이하	1,000만원
모든면적	1,500만원

📌 모집공고일 전까지 충족해야 인정

4️⃣ 월 얼마를 넣는 게 가장 유리할까?

2026년 기준 월 25만원 전략이 최적

이유:

✔ 국민주택 인정 한도 = 월 25만원
✔ 연 300만원 소득공제 한도 충족
✔ 가점·납입횟수 모두 확보

👉 과거 10만원 전략은 이제 비효율적

5️⃣ 절대 해지하지 마세요 (중요)

청약통장 해지 시

❌ 가입기간 초기화
❌ 납입횟수 초기화
❌ 1순위 자격 소멸

급전이 필요하다면?

👉 청약통장 담보대출 활용

• 납입액의 90~95% 대출 가능
• 자격 유지 가능

6️⃣ 청년이라면 전환이 유리할까?

만 19~34세
연소득 5천만원 이하
무주택자라면

👉 청년주택드림청약통장 전환 추천

✔ 금리 최대 4.5%
✔ 청약 당첨 시 2%대 대출
✔ 가입기간 승계 가능

7️⃣ 2026년 청약 전략 핵심 정리

✔ 월 25만원 꾸준히 납입
✔ 연 300만원 채워 소득공제 극대화
✔ 지역별 예치금 미리 맞추기
✔ 해지 대신 담보대출 활용
✔ 청년은 드림통장 전환 검토

🔎 핵심 요약 

주택청약종합저축은 월 25만원 납입 시 연 300만원 소득공제(40%)를 받을 수 있으며, 가입기간 6~24개월과 지역별 예치금을 충족하면 1순위가 됩니다. 해지 대신 담보대출을 활용하고 청년은 우대금리 상품으로 전환하면 혜택을 극대화할 수 있습니다.

청약 1순위 되는 법｜가입기간·예치금·무주택 조건 한눈 정리

고령자 세액 공제 방법 총정리｜65세·70세 이상 연말정산 절세 가이드

2026년 반드시 만들어야 할 통장 TOP3(+ISA·연금저축·IRP 비교 및 절세 전략)

청년·복지·주거까지 한 번에 보는 정책지원 사이트 모음