🏠 청년버팀목전세대출 연장 시 ‘소득 초과’ 상황 정리 (2025년 기준)

1️⃣ 기본 조건 요약

• 대출명: 청년버팀목전세자금대출 (국토교통부 / HUG)
• 기본 대상: 만 19~34세 이하,
  연 소득 5천만원 이하(1인 가구 기준, 근로소득자 기준)
• 대출한도: 최대 2억원 (보증금 2억원 이하, 전세금의 80~90%)
• 대출기간: 2년 (최대 10년까지 연장 가능, 2년 단위)

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✅ 소득 초과 예시

항목내용

이용 중 대출	청년버팀목전세자금대출
기존 소득	연봉 5천만원 이하
현재 소득	연봉 5천만원 초과
거주 형태	전세 1인 가구
만기 시점	내년 (2년 만기 도래)
문의 내용	① 소득 초과 시 연장 가능 여부 ② 불가능 시 일반 전세대출 전환 가능 여부

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🧾 2️⃣ 연장 시 소득 초과자 처리 기준

소득이 초과되더라도 ‘기존 대출 연장’은 가능합니다.
단, “신규 대출”은 불가능합니다.

근거:
국토부·주택금융공사 지침에 따르면,

“대출을 신규로 실행할 때는 소득 요건을 충족해야 하나,
기존 대출의 연장(재약정)의 경우, 일정 조건 하에서 소득 초과자도 연장 가능하다.”

🔹 연장 가능 조건

1. 같은 주택에서 계약을 연장하는 경우 (전세계약 갱신)
2. 임차보증금 인상폭이 5% 이내일 것 (또는 갱신청구권 행사 시 예외 인정)
3. 연체나 대출 조건 위반이 없을 것
4. 본인 명의 및 주택형태에 변동이 없을 것

👉 위 조건 충족 시,
소득이 5천만원을 넘어도 대출 연장(재약정)은 가능합니다.

다만 일부 은행(우리·신한·하나 등)은
“소득 증가”에 따른 **금리 조정(우대금리 축소)**이 있을 수 있습니다.
즉, 금리는 약간 오르지만 대출은 유지 가능하다는 뜻입니다.

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🚫 3️⃣ 연장이 불가능한 경우

다음 중 하나라도 해당되면 “연장 불가” 판정이 날 수 있습니다.

• 현재 전세계약을 해지하고 다른 주택으로 이사할 경우
  → 신규 대출로 간주되어 소득 초과 시 대출 불가
• 주택 가격 또는 보증금이 대폭 인상되어 보증금 2억원 초과
• 소득 상승으로 인해 신용평가 상위 등급 전환 → 정책상품 탈락
  (이 경우 은행 심사에서 일반상품으로 전환 권유 가능)

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🔄 4️⃣ “일반 전세대출로 전환” 가능 여부

연장이 어렵거나 주택 변경 시에는
일반 전세자금대출(보금자리론/버팀목 일반형) 으로 전환이 가능합니다.

✅ 전환 가능 조건

구분조건

대출 중복 여부	기존 청년버팀목 대출 상환 → 일반 전세대출 재실행
소득 기준	연소득 7천만원(1인 기준) 또는 부부합산 1억원 이하까지 가능
보증기관	HUG 또는 SGI서울보증 선택 가능
금리	연 3.2~4.5% 수준 (은행·보증기관별 차이)

👉 즉, 청년버팀목에서 “일반 전세대출”로의 전환은 가능하며,
대출 조건이 다르기 때문에 재심사(신규 실행) 절차가 필요합니다.

단, 전세 계약을 단순히 연장(같은 집, 같은 임대인)하는 경우라면
기존 청년버팀목을 그대로 연장하는 편이 더 유리합니다.

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💡 실무 팁 (은행 상담 시)

항목체크 포인트

①	기존 대출 은행에 “재약정(연장)” 의사 먼저 통보
②	소득증빙(근로소득원천징수) 제출 시, 최근 1년 기준 사용
③	연봉 상승으로 금리 우대 일부 축소 가능 (0.1~0.3% 수준)
④	대출 유지가 불가할 경우, 일반 전세대출 전환 상담 요청
⑤	HUG 보증 한도 내 동일 주택이면 재심사 간소화 가능

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🧮 예시 시나리오

예) 2023년 청년버팀목으로 보증금 1억8천, 대출 1억6천 실행
2025년 재계약 시 연봉 5,400만원으로 상승

✅ 같은 집 재계약, 보증금 동결 또는 5% 이내 인상
→ 연장 가능 (금리 일부 조정)

🚫 다른 집으로 이사하며 새 대출 신청
→ 소득 기준 초과로 신규 청년버팀목 불가,
→ 일반 전세대출로 신규 실행 가능

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📞 문의 및 확인처

• 신용보증기관: 주택도시보증공사(HUG) ☎ 1566-9009
• 주거지원 포털: 국토교통부 청년주거정책
• 대출 취급은행: 우리·국민·신한·하나은행 청년버팀목 담당 창구
• 서민금융진흥원 상담센터: ☎ 1397

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✅ 정리 결론

구분가능 여부비고

소득 초과 시 ‘청년버팀목’ 연장	⭕ 가능	기존 계약 유지 시
다른 주택 신규 대출	❌ 불가	일반 전세대출로 전환 필요
일반 전세대출 전환	⭕ 가능	재심사 필요
금리 변화	△ 약간 상승 가능	우대금리 일부 해제