청년버팀목전세대출 2년 만기 연장, 소득 5천만원 초과해도 가능할까? (전환 방법 포함)

 

“연봉이 올라서 청년버팀목전세대출 연장이 안 된다?”
많은 청년 대출자들이 2년 만기 연장을 앞두고 가장 혼란스러워하는 부분입니다. 2025년 현재 정부와 HUG의 최신 지침에 따라, ‘소득 초과 시 연장 가능 여부’와 ‘일반 전세대출로 전환하는 방법’을 정리했습니다.

📑 목차

• 1. 청년버팀목전세대출 기본 조건 (2025년 기준)
• 2. 연봉 5천만원 초과 시 연장 가능 여부
• 3. 연장이 불가능한 경우와 주의사항
• 4. 일반 전세대출 전환 방법 및 조건
• 5. 실제 사례 시나리오
• 6. 자주 묻는 질문(FAQ)

 

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1. 청년버팀목전세대출 기본 조건 (2025년 기준)

‘청년버팀목전세자금대출’은 만 19~34세 무주택 청년을 대상으로 한 정부 지원 전세대출입니다. 저금리(연 1.8~2.5%)로 최대 2억원까지 가능하며, HUG(주택도시보증공사)가 보증합니다.

• 🏠 대출한도: 최대 2억원 (전세금의 80~90%)
• 📅 대출기간: 2년 (최대 10년까지 2년 단위 연장 가능)
• 💰 소득기준: 1인 가구 연소득 5천만원 이하
• 👩‍💼 대출대상: 무주택 청년, 근로·사업·일용소득자
• 📈 금리: 연 1.8~2.5% (소득 및 우대조건에 따라 상이)

즉, 처음 대출을 받을 때는 반드시 ‘연소득 5천만원 이하’ 조건을 충족해야 합니다.

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2. 연봉 5천만원 초과 시 연장 가능 여부

많은 분들이 착각하는 부분이 바로 이것입니다. “연봉이 5천만원을 넘으면 연장이 불가능하다?” → 아닙니다.

국토교통부·주택도시보증공사(HUG) 공식 지침에 따르면, 대출 신규 실행 시에는 소득 요건이 적용되지만, 기존 대출의 연장(재약정)은 예외적으로 가능합니다.

✅ 연장 가능 조건

• 같은 주택에서 전세계약을 연장할 것
• 보증금 인상률이 5% 이내 (또는 계약갱신청구권 사용 시 예외)
• 대출 연체나 조건 위반이 없을 것
• 임대인, 임차인 정보 변동이 없을 것

위 조건만 충족하면, 연봉이 5천만원을 초과하더라도 대출을 그대로 연장(재약정)할 수 있습니다.

⚠️ 단, 유의사항

• 우대금리 일부 해제 가능 (0.1~0.3% 상승)
• 은행 재심사 과정에서 추가 소득증빙 요청 가능

즉, 금리가 약간 오를 수는 있어도 대출 자체가 끊기지는 않습니다.

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3. 연장이 불가능한 경우와 주의사항

아래의 경우는 ‘연장 불가’로 간주되어 신규 대출 심사를 받아야 합니다.

• 다른 주택으로 이사할 경우 (신규계약 → 신규대출 간주)
• 보증금이 2억원 초과로 인상된 경우
• 본인 명의 외 추가 주택 보유 발생 시 (무주택 조건 위반)

이 경우엔 기존 청년버팀목을 연장할 수 없으며, 일반 전세대출로 전환해야 합니다.

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4. 일반 전세대출 전환 방법 및 조건

연장이 불가능하거나, 새 집으로 이사할 경우엔 ‘일반 전세자금대출’로 전환이 가능합니다.

• 📌 대출명: 버팀목 전세자금대출(일반형) 또는 HUG 보증 전세대출
• 💰 소득요건: 연소득 7천만원 이하 (1인 기준)
• 🏦 보증기관: HUG 또는 SGI서울보증
• 💸 금리: 약 3.2%~4.5%

전환 절차

1. 기존 청년버팀목 대출 상환 (또는 상환 예정 통보)
2. 일반 전세대출 신규 실행 신청
3. 보증심사 및 주택가액 검증
4. 대출 실행 후 잔금 처리

같은 주택이라도 ‘계약 종료 후 재계약’이라면 신규대출로 간주되므로, 연소득이 5천만원을 초과한 경우 일반 전세대출로만 전환 가능합니다.

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5. 실제 사례 시나리오

예를 들어, 2023년에 연봉 4,800만원으로 청년버팀목전세대출 1억6천만원을 이용한 A씨가 있습니다. 2025년에 연봉이 5,400만원으로 올랐고, 전세계약 만기가 도래했습니다.

• 🏠 같은 집 계약 연장, 보증금 동결 → 연장 가능
• 🏠 보증금 5% 이내 인상 → 연장 가능 (금리 일부 상승)
• 🏠 다른 집으로 이사 → 신규 대출 간주 → 일반 전세대출로 전환

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연봉이 5천만원을 넘었는데도 연장이 가능한 이유는?

A. 청년버팀목전세대출은 기존 계약을 유지하는 경우 예외적으로 연장이 허용됩니다. 신규대출만 소득기준을 엄격히 적용합니다.

Q2. 연장 시 금리가 얼마나 오르나요?

A. 우대금리가 일부 해제되어 약 0.1~0.3% 상승하는 경우가 있습니다. 은행별로 상이합니다.

Q3. 전세금이 2억1천만원으로 올랐는데 연장 가능한가요?

A. 청년버팀목 한도(2억원)를 초과하므로, 일반 전세대출로 전환해야 합니다.

Q4. 일반 전세대출 전환 시 이자는 얼마나 되나요?

A. 2025년 기준 연 3.2~4.5% 수준이며, 보증기관(HUG/SGI)에 따라 차이가 납니다.

Q5. 어디서 연장 또는 전환 신청을 하나요?

A. 기존 대출 취급은행(우리·국민·신한·하나) 또는 주택도시보증공사(HUG, 1566-9009)에서 가능합니다.

© 청년버팀목전세대출 최신 연장 기준 (국토교통부·HUG 기준)