“DSR(총부채원리금상환비율) 확대되면 대출 한도 이렇게 줄어듭니다” 직접 계산해봤습니다

DSR 확대되면 대출 한도 얼마나 줄어들까? 직접 계산해봤습니다

최근 금융당국이 전세대출과 신용대출까지 DSR 적용 확대를 검토하면서
“내 대출 한도 줄어드는 거 아니야?”라는 걱정이 커지고 있습니다.

특히 스트레스 DSR이 본격 적용되면
주택담보대출 한도 자체가 달라질 수 있습니다.

오늘은 DSR 확대가 대출 한도에 어떤 영향을 주는지
실제 숫자로 정리해보겠습니다.

1. DSR이 뭐길래 이렇게 중요할까?

DSR(총부채원리금상환비율)은
연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다.

예를 들어
연소득 6,000만원
DSR 40% 적용 시

연간 상환 가능 금액 = 2,400만원

이 범위 안에서만 대출이 가능합니다.

문제는 모든 대출을 합산한다는 점입니다.

2. DSR 확대되면 뭐가 달라지나?

기존에는 일부 대출이 제외되거나 완화 적용됐습니다.

하지만 확대되면

✔ 전세대출
✔ 신용대출
✔ 카드론
✔ 기존 주담대

모두 포함될 가능성이 높습니다.

즉, 이미 대출이 있는 사람은
추가 대출 한도가 크게 줄어들 수 있습니다.

3. 실제 한도 얼마나 줄까?

연소득 7,000만원
기존 신용대출 연 상환액 500만원 가정

DSR 40% 기준 → 연 2,800만원까지 가능

기존 500만원 차감
= 2,300만원 한도

금리 5% / 30년 기준
대출 가능액 약 4억 → 3.2억 수준으로 감소

👉 약 8천만원 감소

금리가 오르면 한도는 더 줄어듭니다.

4. 스트레스 DSR이 핵심 변수

스트레스 DSR은
향후 금리 상승을 가정해 상환 능력을 계산합니다.

즉, 실제 금리보다 높게 계산하기 때문에
대출 한도가 더 축소됩니다.

금리 1% 가산 시
한도는 수천만원 단위로 줄어들 수 있습니다.

5. 이런 분들은 특히 영향 큼

✔ 전세대출 보유자
✔ 신용대출 보유 직장인
✔ 다주택자
✔ 소득 대비 부채 많은 경우

6. 대응 전략

✔ 기존 고금리 대출 먼저 정리
✔ 신용대출 한도 축소 전 실행
✔ 고정금리 전환 검토
✔ 소득 증빙 관리

대출은 “지금 가능하냐”보다
“앞으로 막히느냐”가 중요합니다.

결론

DSR 확대는 단순 규제가 아닙니다.
대출 전략을 바꾸는 구조 변화입니다.

대출 한도는
금리 + 소득 + 기존 부채
3가지에 의해 결정됩니다.

지금 내 한도를 다시 계산해보는 것이
가장 현실적인 대응입니다.

“30년 고정금리, 지금 갈아타야 할까?”

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