“30년 고정금리, 지금 갈아타야 할까?”

 

30년 고정금리 갈아타기 전략, 지금이 타이밍일까?

주택담보대출 금리가 6~7%대까지 오르면서
“변동금리를 계속 가져가야 할까?”
“30년 고정금리로 갈아타는 게 맞을까?”
고민하는 분들이 급증하고 있습니다.

최근 금융당국이 30년 이상 초장기 고정금리 주택담보대출 확대를 추진하면서
대출 전략 자체가 바뀌고 있습니다.

오늘은 30년 고정금리 갈아타기 전략을
숫자 기준으로 정리해드립니다.

1. 왜 30년 고정금리가 나오나?

한국은 변동금리 비중이 매우 높은 구조입니다.
금리가 오르면 이자 부담이 즉각 증가합니다.

예시)

3억원 대출
변동금리 5% → 7% 상승 시
연 이자 600만원 증가

이런 금리 리스크를 줄이기 위해
30년 고정금리 상품이 확대되는 것입니다.

2. 고정금리 갈아타기, 언제 유리할까?

✔ 금리 고점 구간일 때
✔ DSR 규제 강화 예상될 때
✔ 상환 부담이 빠듯할 때
✔ 장기 거주 예정일 때

특히 스트레스 DSR이 확대되면
변동금리는 불리해질 가능성이 있습니다.

3. 금리 내려가면 손해 아닌가?

많은 분들이 묻습니다.

“금리 인하되면 고정금리는 손해 아닌가요?”

핵심은 대출 갈아타기(차환) 가능성입니다.

고정금리라도
✔ 중도상환수수료
✔ 향후 금리 전망
✔ 차환 비용
을 고려하면 전략적 선택이 가능합니다.

4. 계산해보자

3억 대출
변동 6.5% vs 고정 6.2%

차이 0.3% = 연 90만원

하지만 금리 1% 상승 시
→ 연 300만원 차이 발생

즉, 고정금리는 보험과 비슷한 개념입니다.

5. 반드시 체크해야 할 것

✔ 중도상환수수료
✔ 고정기간 전체인지 혼합형인지
✔ DSR 영향
✔ 대출 만기 구조
✔ 장기 상환 계획

6. 이런 분들은 적극 검토

✔ 30~40대 실수요자
✔ 자녀 교육비 예정
✔ 소득 변동성 큰 직군
✔ 은퇴 예정 50대

결론

30년 고정금리 갈아타기 전략은
“지금 가장 싼 금리”를 고르는 문제가 아닙니다.

앞으로 10~20년
내가 감당 가능한 상환 구조를 만드는 전략입니다.

금리 방향을 맞추는 것이 아니라
금리 리스크를 줄이는 선택입니다.

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