[충격] 퇴직연금, 예금만 하면 손해 본다? 수익률 격차 ‘2배’

 

“예금으로 퇴직연금을 굴리는 건 결국 손해다.” 최근 금융권 보고서가 공개되자 직장인 커뮤니티와 SNS는 술렁였습니다. 예금만 고집하는 투자자와 다양한 상품에 분산 투자한 사람의 수익률 차이는 무려 2배 이상이라는 분석이 나왔기 때문입니다.

📌 목차

• 1. 사건 요약 — 무슨 일이?
• 2. 배경 및 팩트체크
• 3. 전문가 해설 & 영향 분석
• 4. 여론 반응
• 5. 결론 및 행동 유도
• 6. 자주 묻는 질문(FAQ)

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1. 사건 요약 — 무슨 일이?

최근 한 금융 전문 매체는 “퇴직연금을 은행 예금에만 묻어두는 건 사실상 원금 보장 이상의 의미가 없다”라는 분석을 보도했습니다. 2024년 기준, 퇴직연금을 예금으로 운용한 계좌의 평균 수익률은 연 1.6%, 반면 펀드·ETF로 운용한 계좌는 연 3% 이상으로 2배 가까운 차이를 보였습니다.

2. 배경 및 팩트체크

- 고용노동부 통계(2024년 말 기준): 퇴직연금 적립금 약 400조 원 중 80% 이상이 예금·보험 등 원리금 보장형 상품에 집중 - 2023년 퇴직연금 전체 평균 수익률: 2.4% - 같은 기간 코스피200 ETF 평균 수익률: 약 5%대 즉, 안정성을 추구하는 직장인 다수가 장기적인 수익 기회를 놓치고 있다는 지적입니다.

퇴직연금 포트폴리오 수익률

3. 전문가 해설 & 영향 분석

전문가들은 “퇴직연금은 10년 이상 장기 운용이 기본”이라며, 예금만으로는 물가상승률(약 3%)을 따라잡기 어렵다고 경고합니다. 예금 대신 국내외 ETF, 채권 혼합형 펀드, TDF(Target Date Fund) 등을 활용하면 안정성과 수익률을 동시에 추구할 수 있습니다.

DC퇴직연금 원금보장형 실적배당형 수익률

4. 여론 반응

SNS와 커뮤니티에서는 “역시 예금만 하면 바보 되는 거네”, “퇴직연금이라도 분산 투자했어야”라는 반응이 쏟아지고 있습니다. 일부는 “안정성도 중요하다”면서도 “장기적으론 물가상승을 고려해야 한다”는 목소리가 커지고 있습니다.

5. 결론 및 행동 유도

퇴직연금을 예금에만 넣는 건 더 이상 ‘안전’이 아닙니다. 물가상승률을 감안하면 실질적 손해로 이어질 수 있습니다. 지금이라도 ETF·펀드 상품 비교를 통해 합리적인 운용 전략을 세우세요.

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 퇴직연금을 무조건 예금 대신 펀드로 해야 하나요?

A. 아닙니다. 안정성과 수익률을 고려해 일부는 예금, 일부는 펀드·ETF 등으로 분산하는 것이 바람직합니다.

Q2. 원금 손실 위험이 있지 않나요?

A. ETF·펀드는 단기 변동성은 있으나 장기 운용 시 평균적으로 예금보다 높은 수익률을 보여왔습니다.

Q3. 퇴직연금에서 직접 ETF 매수도 가능한가요?

A. 증권사형 퇴직연금 계좌(IRP 등)에서는 직접 ETF 투자가 가능합니다.

Q4. 퇴직연금 수익률을 높이는 가장 쉬운 방법은?

A. TDF(Target Date Fund) 같은 자동 분산형 상품을 활용하면 초보자도 손쉽게 수익률 개선을 기대할 수 있습니다.

Q5. 세제 혜택도 있나요?

A. 퇴직연금은 납입액 세액공제, 운용 중 비과세 혜택이 있어 장기 투자에 유리합니다.

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